Drex e inclusão financeira: o impacto da moeda digital na população não bancarizada

A exclusão financeira ainda é um desafio para milhões de brasileiros que permanecem distantes do sistema bancário formal. Segundo dados do Serasa Experian, 35,3 milhões de brasileiros adultos não têm qualquer registro econômico vinculado ao CPF. O número representa 21,7% da população adulta. Além disso, estudos afirmam que aproximadamente 107 milhões de pessoas são consideradas sub-bancarizadas, ou seja, ainda que mantenham conta, não utilizam habitualmente serviços financeiros como crédito, pagamentos ou investimentos.

Nesse cenário, a criação de uma moeda digital de banco central (CBDC), o Drex, representa uma oportunidade sem precedentes de fomentar a inclusão e modernizar o sistema financeiro brasileiro, trazendo um impacto significativo. Em sua essência, o Drex é o real em formato digital, emitido e regulado pelo Banco Central (BC), com paridade de 1:1 com o real físico. A tecnologia empregada combina segurança, eficiência e agilidade, com potencial para revolucionar a forma como as transações são feitas no país.

O que é o Drex

O Drex (Digital Real X) é uma moeda digital de banco central (CBDC) desenvolvida pelo Banco Central do Brasil. Ao contrário das criptomoedas descentralizadas, o Drex é emitido e regulado diretamente pela autoridade monetária, garantindo estabilidade e respaldo institucional.

A infraestrutura desse recurso é baseada em blockchain permissionada, o que garante transações seguras, eficientes e auditáveis, combinando as vantagens da tecnologia distribuída com supervisão regulatória.

O projeto está em fase piloto, com testes controlados realizados com instituições financeiras autorizadas pelo BC. A expectativa é que a disponibilização ao público ocorra gradualmente entre o final de 2025 e início de 2026.

Mesmo na versão inicial, o Drex representa mais do que um meio de pagamento: ele integra contratos inteligentes, pagamentos programáveis e interoperabilidade com outras moedas digitais, abrindo caminho para uma nova era de transações digitais no Brasil.

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Como o Drex pode beneficiar a população e o sistema financeiro

• Inclusão de quem está fora do sistema tradicional

O Drex promete ser um grande aliado para os brasileiros desbancarizados, aqueles que atualmente não possuem nenhuma conta bancária. Esses cidadãos, majoritariamente das classes C, D e E, muitas vezes encontram barreiras geográficas, burocráticas ou de custo para acessar serviços financeiros.

Com o Drex, basta ter acesso a um aplicativo ou fintech autorizada, e a pessoa será capaz de movimentar recursos digitais com mínima infraestrutura, viabilizando pagamentos, recebimentos e transferências de forma rápida, simples e com custos reduzidos.

• Benefícios para o sistema financeiro e economia formal

Para o sistema financeiro, o Drex significa a possibilidade de reduzir intermediações, automatizar processos via contratos inteligentes e agilizar operações como pagamentos e financiamentos. Isso traz eficiência e menor custo para instituições, ao mesmo tempo em que aproxima novos públicos da economia formal.

Além disso, a transparência e rastreabilidade das operações, garantidas pela infraestrutura digital, oferecem maior segurança no combate a fraudes e lavagem de dinheiro. A tecnologia blockchain, combinada com a legislação vigente (sigilo bancário e LGPD), permite transações confiáveis e rastreáveis, mantendo a privacidade dos usuários.

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Impacto direto no cenário financeiro

A introdução do Drex tem o potencial de redefinir o setor financeiro brasileiro em vários níveis. Em primeiro lugar, ao digitalizar o real, essa moeda viabiliza o pagamento instantâneo com alta segurança e sem dependência da infraestrutura bancária, como ocorre no Pix. Porém, o Drex vai além, possibilitando integração com contratos inteligentes e operações automatizadas (ex: débito recorrente direto, transações condicionais).

Para empresas e fintechs, o Drex representa a chance de desenvolver novos produtos financeiros acessíveis, como microcrédito automatizado, seguro integrado e novos modelos de pagamento embutidos em plataformas digitais. Isso amplia a oferta de serviços financeiros, especialmente para os mais vulneráveis.

No âmbito público, o Drex pode ser usado para automatizar transferência de benefícios sociais (auxílios emergenciais, bolsas) e bens físicos (carros, apartamentos), reduzindo burocracia e intermediários e assegurando que o recurso chegue de forma eficiente aos beneficiários.

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O Drex não é apenas mais uma inovação tecnológica: é um passo decisivo rumo à inclusão financeira real, democratizando o acesso ao sistema financeiro brasileiro. Ao combinar segurança, eficiência, automação e acessibilidade, essa moeda digital tem o poder de incluir milhões de pessoas que ainda vivem à margem da economia oficial.

A Travelex Confidence está atenta a essa revolução e se prepara para oferecer soluções que aproveitem esse novo horizonte financeiro. Conte conosco para orientar sua transição ao Drex e integrar essa tecnologia ao seu planejamento financeiro, seja para operações pessoais ou corporativas, com solidez, segurança e visão de futuro.

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