Saiba por que o sistema SWIFT decide o futuro do dinheiro global

O dinheiro pode atravessar fronteiras em segundos, mas isso só é possível graças a uma rede invisível que conecta bancos em todos os continentes: o sistema SWIFT. Criado em 1973, ele transformou a forma como instituições financeiras se comunicam e consolidou-se como a espinha dorsal das transações internacionais.

O tamanho do protagonismo do SWIFT no setor é tamanho que, atualmente, mais de 11 mil bancos e instituições financeiras de mais de 200 países dependem dessa infraestrutura para conseguir realizar operações seguras e padronizadas.

Nos últimos anos, o nome SWIFT ganhou ainda mais destaque no noticiário internacional, especialmente após sanções econômicas a países que tiveram acesso limitado ou suspenso à rede. Isso mostrou, na prática, como essa infraestrutura vai muito além de questões técnicas: trata-se de um mecanismo capaz de influenciar diretamente o comércio, o fluxo de capitais e até mesmo decisões geopolíticas.

Para empresas que importam, exportam ou prestam serviços para clientes no exterior, compreender o funcionamento do SWIFT é muito importante. Do ponto de vista estratégico, ele garante que pagamentos internacionais sejam feitos de forma previsível, minimizando riscos e reforçando a confiança entre parceiros de diferentes países.

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O que é o sistema SWIFT e por que ele é tão importante?

SWIFT é a sigla para Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais). Trata-se de uma rede padronizada de mensagens eletrônicas que conecta instituições financeiras no mundo todo. Diferente do que muitos pensam, o SWIFT não movimenta dinheiro diretamente. Ele funciona como um “tradutor universal” que envia instruções criptografadas entre bancos para que os valores cheguem corretamente ao destino.

Sem o SWIFT, cada transferência internacional exigiria negociações individuais entre instituições, aumentando custos, tempo e riscos de falha. É por isso que analistas chamam o sistema de “espinha dorsal” do dinheiro global — ele padroniza, agiliza e dá segurança a trilhões de dólares que cruzam fronteiras diariamente.

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Como funciona uma transferência via SWIFT?

Toda transação internacional feita por meio do SWIFT segue etapas bem definidas:

• O cliente solicita a transferência, informando os dados do beneficiário e o código SWIFT (ou BIC) do banco de destino;
• O banco remetente gera uma mensagem padronizada na rede SWIFT;
• Essa mensagem é enviada de forma criptografada para o banco destinatário ou para intermediários envolvidos no processo;
• O banco de destino recebe e processa a ordem, depositando os valores na conta indicada.

O código SWIFT é composto de 8 a 11 caracteres que identificam a instituição, o país e até mesmo a agência bancária. Ele garante que os dados sejam lidos e processados corretamente, independentemente da localização do banco.

Custos e prazos de uma operação SWIFT

Um dos pontos que mais interessam a empresas e pessoas físicas são os custos. Cada transferência internacional pelo SWIFT pode envolver:

• Tarifa de envio: cobrada pelo banco que inicia a operação.
• Spread cambial: diferença entre a taxa de câmbio do mercado e a taxa aplicada pela instituição.

• IOF: imposto obrigatório em operações cambiais.
• Taxa do banco destinatário: em alguns casos, o banco que recebe o valor também aplica uma tarifa.

Esses custos podem variar bastante conforme os bancos envolvidos, o valor enviado e os países de origem e destino. Quanto ao prazo, uma transferência SWIFT costuma ser concluída entre 1 e 5 dias úteis, dependendo da presença de intermediários e do fuso horário entre os países.

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Impacto geopolítico: o “poder invisível” do SWIFT

O SWIFT também se tornou uma ferramenta de pressão política e econômica. A exclusão de bancos russos da rede em 2022, por exemplo, foi chamada de “sanção nuclear” porque isolou parte do sistema financeiro do país, limitando sua capacidade de receber e enviar pagamentos internacionais.

Esse episódio mostrou ao mundo o quanto o SWIFT é central não apenas para a economia, mas também para estratégias de política externa. Estar dentro ou fora da rede pode significar a diferença entre integrar-se ao mercado global ou ficar isolado dele.

SWIFT x soluções modernas: o que muda?

Embora o SWIFT continue sendo indispensável, novas tecnologias estão surgindo para complementar ou otimizar pagamentos internacionais. Fintechs e bancos digitais oferecem alternativas mais rápidas e com custos reduzidos, especialmente para empresas de menor porte ou profissionais autônomos.

Soluções como contas globais e sistemas de pagamentos digitais permitem evitar a chamada “dupla conversão” e reduzir o impacto do spread cambial. Ainda assim, em operações corporativas de grande escala, o SWIFT permanece como a principal referência em confiabilidade e segurança.

O que o futuro reserva para o sistema SWIFT?

O SWIFT passa por um processo de modernização que inclui novas camadas de segurança, automação e integração com sistemas digitais emergentes. O SWIFT gpi (Global Payments Innovation) é um exemplo: ele permite rastreamento em tempo real de transferências internacionais, ampliando a transparência para empresas e clientes.

Em paralelo, discute-se como moedas digitais de bancos centrais, como o Drex no Brasil, poderão se integrar a sistemas já estabelecidos como o SWIFT. A tendência é que, no futuro, convivam diferentes tecnologias, com o SWIFT mantendo seu papel central de padronização e comunicação entre instituições financeiras.

O SWIFT no seu dia a dia

O sistema SWIFT pode parecer distante do cotidiano, mas é ele que garante que pagamentos internacionais ocorram de forma confiável. Para empresas brasileiras, seja no comércio exterior, em startups globais ou em serviços prestados no exterior, entender esse mecanismo é fundamental para planejar o fluxo de caixa e reduzir riscos cambiais.

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