SWIFT, BIC e IBAN: o que são essas siglas e qual sua importância?

No mundo das transações financeiras internacionais, existem várias siglas e códigos que desempenham um papel crucial para garantir a precisão e segurança das operações. Entre eles, destacam-se o SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), o BIC (Bank Identifier Code) e o IBAN (International Bank Account Number). 

Neste artigo, exploraremos o significado e a importância dessas siglas, fornecendo uma visão clara e concisa sobre sua finalidade, estrutura e aplicação no contexto das transações bancárias internacionais.

SWIFT ou BIC: Identificação de bancos.

SWIFT é uma organização global que fornece uma plataforma de comunicação segura para instituições financeiras de todo o mundo. Ele desempenha um papel fundamental na troca de informações entre bancos, permitindo a realização de transferências internacionais e a comunicação de mensagens financeiras. 

O código SWIFT, também conhecido como BIC, é um conjunto de caracteres alfanuméricos usado para identificar os bancos em uma transação. Cada banco possui seu próprio código único, facilitando a identificação correta das instituições envolvidas em uma transferência.

O código é composto por 8 ou 11  caracteres e possui uma estrutura específica. Os primeiros quatro caracteres representam o código do banco, os dois caracteres seguintes indicam o país em que o banco está registrado, os dois caracteres subsequentes identificam a localidade do banco e os três caracteres finais, quando presentes, referem-se à agência específica do banco. 

Código IBAN: Número de conta internacional.

Enquanto o SWIFT ou BIC identifica o banco, o código IBAN é utilizado para identificar de forma única uma conta bancária internacional. O IBAN é um número de conta padronizado internacionalmente, que varia em comprimento de acordo com o país. 

Ele é composto por uma combinação de caracteres alfanuméricos que incluem o código do país, dígitos de verificação e o número da conta específica do cliente. 

O IBAN garante que as transações sejam direcionadas para a conta correta e evita erros de transferência, e é um código padrão de identificação em transferências de recursos para contas bancárias mantidas no Brasil ou no exterior, como Estados Unidos e países da Europa.

Uso em transações internacionais.

O SWIFT/BIC e o IBAN são amplamente utilizados em transações internacionais, sejam elas transferências bancárias, pagamentos comerciais ou remessas internacionais. 

Quando uma transferência é iniciada, o código SWIFT/BIC do banco do beneficiário é necessário para identificar corretamente a instituição financeira. Além disso, o IBAN é solicitado para garantir que a transferência seja direcionada para a conta correta, evitando atrasos e possíveis perdas financeiras.

Estrutura dos códigos.

Como mencionado anteriormente, o código SWIFT/BIC é composto por caracteres alfanuméricos específicos que indicam o banco, país e localidade. Já o código IBAN varia conforme o país e pode ser composto por até 34 caracteres. 

É importante notar que cada país possui seu próprio formato para o IBAN, com base em regras e padrões estabelecidos pelas autoridades bancárias e organizações internacionais.

Importância da precisão e segurança.

A precisão na utilização do SWIFT/BIC e do IBAN é de extrema importância para garantir a integridade das transações financeiras internacionais. Erros na inserção dos códigos podem resultar em falhas na transferência de fundos ou até mesmo em perdas financeiras significativas. 

Além disso, esses códigos são uma medida de segurança, pois ajudam a detectar possíveis fraudes e garantem que as transações sejam processadas corretamente.

Facilitação do comércio global

Os códigos SWIFT/BIC e IBAN desempenham um papel vital na facilitação do comércio global. Ao fornecer uma identificação única para bancos e contas bancárias, esses códigos permitem que as empresas realizem transações internacionais com mais facilidade e confiança.

Com a utilização correta desses códigos, o processo de pagamento e recebimento de fundos se torna mais eficiente, reduzindo custos e minimizando os riscos associados às transações internacionais.

E se você deseja se aprofundar ainda mais no dia a dia do mercado financeiro, acompanhe o Blog do Travelex Bank! Nele você encontra conteúdos diversos sobre câmbio, transações, operações de comércio exterior e muito mais.