Como o SML pode gerar economia para sua empresa no exterior

Empresas que atuam no comércio exterior sabem que custos cambiais e operacionais têm impacto direto sobre margens de lucro e competitividade. Em operações internacionais recorrentes, pequenas variações em taxas, tarifas e prazos podem representar diferenças relevantes no resultado final. Nesse contexto, o Sistema de Pagamentos em Moeda Local (SML) surge como uma alternativa eficiente para simplificar transações e reduzir custos.

Ao longo deste conteúdo, explicamos como o SML funciona, em quais situações pode ser utilizado e de que forma contribui para a eficiência financeira das empresas no exterior.

O que é o Sistema de Pagamentos em Moeda Local (SML)

O SML é um mecanismo que permite a realização de operações internacionais utilizando a moeda local dos países participantes. No caso do Brasil, o sistema é aplicado principalmente nas transações com países do Mercosul, como Argentina, Uruguai e Paraguai.

Na prática, o exportador brasileiro recebe em reais, enquanto o importador estrangeiro paga com a moeda do seu país. A conversão cambial ocorre de forma centralizada entre os bancos centrais, eliminando a necessidade de utilizar uma divisa intermediária, como o dólar.

Na prática, a empresa brasileira recebe ou paga em reais, enquanto a contraparte no exterior paga ou recebe na moeda do seu país. A conversão ocorre dentro do arranjo do sistema, o que reduz etapas e fricções que normalmente aparecem quando a operação passa por uma moeda intermediária.

Esse modelo reduz etapas do processo cambial, simplifica a estrutura da transação e traz mais previsibilidade para empresas que operam com mercados internacionais.

Em quais operações o SML pode ser utilizado

O Sistema de Pagamentos em Moeda Local pode ser utilizado em operações de importação e exportação de bens e serviços entre países participantes do acordo. Ele é especialmente indicado para empresas que mantêm relações comerciais frequentes no eixo regional.

Além de facilitar o fluxo financeiro, o sistema contribui para uma melhor organização do caixa, já que os valores são liquidados diretamente na moeda local. Isso reduz a dependência de estruturas mais robustas, que encarecem o processo, e facilita o planejamento financeiro. 

Vale destacar que nem todas as transações internacionais são elegíveis ao SML. Por isso, é altamente recomendável contar com orientação especializada para avaliar se o sistema é a melhor alternativa para cada operação.

Quais operações podem ou não ser realizadas por meio do SML

Apesar dos benefícios, o Sistema de Pagamentos em Moeda Local não se aplica a todas as transações internacionais. O mecanismo possui escopo definido e um perímetro regulado: só pode ser utilizado em operações comerciais entre Brasil, Argentina, Uruguai e Paraguai, conforme os acordos vigentes. Transações envolvendo outros mercados não são elegíveis ao sistema.

Além disso, quando a liquidação precisa ser  em dólar ou em outra moeda específica por cláusula comercial, padrão de setor ou condição negociada, a operação não pode ser processada via SML. 

O SML também não se aplica a transações financeiras sem vínculo comercial direto, como investimentos internacionais, aplicações financeiras ou remessas sem lastro em operações de importação ou exportação. 

O ponto central não é apenas viabilizar o uso, e sim operar com enquadramento correto, documentação compatível e clareza contratual.

Como o SML reduz custos e simplifica operações internacionais

O principal diferencial do SML está na eliminação do dólar como moeda intermediária. No modelo tradicional, as operações costumam envolver dupla conversão cambial, primeiro da moeda local para o dólar e depois para a moeda do país de destino, o que gera custos adicionais com spreads, tarifas bancárias e maior exposição à volatilidade.

Ao permitir que exportadores e importadores operem diretamente em suas moedas locais, o SML torna a conversão mais eficiente e previsível, uma vez que o ajuste é feito pelos bancos centrais. A lógica é simples: menos etapas, menos custos acumulados.

Além do impacto cambial, o sistema traz processos mais ágeis, prazos de liquidação mais curtos e menor retrabalho administrativo, fatores que contribuem para previsibilidade do caixa e uma gestão financeira mais eficiente no comércio exterior.

O ponto, aqui, é método. Em fluxos certos, o SML pode ser estruturalmente mais eficiente.

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No Banco Travelex, atuamos como parceiros estratégicos das empresas que operam no comércio exterior. Nossa equipe de especialistas avalia cada operação para identificar as alternativas mais eficientes do ponto de vista financeiro e operacional.

Nossa equipe avalia se o SML é aderente ao seu fluxo, orienta documentação e estrutura e acompanha a execução com disciplina operacional, contribuindo para decisões financeiras mais estratégicas e alinhadas à dinâmica do mercado internacional.

Além disso, oferecemos suporte completo em operações internacionais, incluindo importação, exportação e transferências, sempre com foco em agilidade, conformidade regulatória e otimização de custos. 

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